Memilih Asuransi Kesehatan

Mainmain – Apa itu asuransi kesehatan? Asuransi kesehatan adalah jenis produk asuransi yang bertujuan untuk memberikan jaminan kesehatan kepada tertanggung jika tertanggung sakit atau mengalami kecelakaan. Bagaimana cara memilih asuransi kesehatan terbaik?

Banyak pilihan yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi. Anda harus memilih asuransi kesehatan dari berbagai pilihan mulai dari menutupi biaya rawat inap hingga perawatan rawat jalan sebelum dan sesudah dari perawatan di rumah sakit. Selain itu, asuransi kesehatan kini juga memberikan pertanggungan atas biaya persalinan alami atau sesar bagi tertanggung.

Untuk memperoleh perlindungan atau manfaat asuransi kesehatan, setiap nasabah atau pemegang polis asuransi kesehatan wajib membayar premi asuransi kesehatan secara berkala. Besaran premi asuransi kesehatan bervariasi, dan nilainya disesuaikan dengan status kesehatan tertanggung, tingkat risiko, manfaat dan ketentuan lain dari masing-masing perusahaan asuransi.

Berbeda dengan BPJS Kesehatan, asuransi swasta memiliki banyak keunggulan yang tidak dimiliki BPJS Kesehatan, seperti keunggulan dalam hal kecepatan, kemudahan dan keleluasaan dalam memilih rumah sakit. Perawatan di semua rumah sakit terutama diterima oleh asuransi, baik kerjasama (mitra) maupun bukan mitra (reimbursement).

Haruskan Memiliki Asuransi Kesehatan?

Seperti halnya produk pinjaman, mendapatkan asuransi kesehatan tentunya dapat memberikan berbagai manfaat dalam hidup Anda. Apakah pertanyaan itu perlu atau tidak, jawabannya tentu saja diperlukan. Ada banyak alasan untuk memiliki asuransi kesehatan:

1. Dengan mendapatkan asuransi kesehatan, Anda tidak akan merepotkan keluarga atau kerabat jika sedang sakit atau harus tinggal di rumah sakit dalam jangka waktu tertentu. Dengan asuransi kesehatan, perusahaan asuransi akan menanggung biaya perawatan dan pengobatan sehingga Anda tidak perlu khawatir.
2. Biaya perawatan kesehatan semakin meningkat setiap tahunnya, sehingga jika Anda memiliki asuransi kesehatan, Anda dapat membiayai biaya pengobatan tanpa mengeluarkan biaya jangka panjang yang signifikan jika Anda dalam kondisi kritis atau harus dirawat di rumah sakit. Secara umum, biaya kesehatan di Indonesia meningkat 10-15% setiap tahun. Dan kenaikan biaya perawatan kesehatan tidak diimbangi dengan biaya kenaikan gaji, sehingga risiko kehilangan aset atau bangkrut sangat tinggi jika Anda sakit.
3. Semakin muda umur anda, semakin murah premi yang dibayarkan. Penilaian ini didasarkan pada risiko Anda terkena penyakit kronis. Semakin muda usia Anda, semakin rendah risiko penyakit kronis dan semakin murah premi asuransi Anda.
4. Biaya premi asuransi kesehatan sangat murah, apalagi jika ingin mencoba menggunakan asuransi kesehatan murni.
5. Dengan memiliki sistem asuransi kesehatan cashless, anda hanya perlu untuk membawa kartu khusus yang disediakan oleh perusahaan asuransi untuk memudahkan saat mengajukan klaim asuransi.

Semakin simpel permohonan asuransi kesehatan sekarang dapat diajukan baik secara langsung melalui website maupun melalui aplikasi mobile seperti pinjaman online.

Jenis-Jenis Asuransi Kesehatan di Indonesia

Seperti asuransi mobil dan asuransi perjalanan, ada beberapa jenis asuransi kesehatan di Indonesia yang dibedakan berdasarkan beberapa kriteria, antara lain:

1. Jenis Perawatan

• Pasien Asuransi Kesehatan (Rawat Inap)
  Asuransi kesehatan yang membayar pengobatan yang mengharuskan pasien untuk tinggal (di rumah sakit) di kamar rumah sakit.
• Poliklinik Rawat Jalan Asuransi Kesehatan (Rawat Jalan)
  Asuransi kesehatan yang membayar perawatan pasien dalam bentuk pelayanan medis seperti pemantauan, diagnosis, pengobatan, rehabilitasi dan pelayanan kesehatan lainnya yang tidak mengharuskan pasien untuk tinggal di rumah sakit.

2. Keikutsertaan

• Asuransi Wajib
  Pembelian dan pembayaran asuransi untuk setiap individu adalah wajib dan mengikuti aturan tertentu seperti seorang karyawan harus membeli polis asuransi sesuai dengan peraturan di perusahaan atau organisasi tempat dia bekerja.
• Asuransi Sukarela
  Pembelian dan pembayaran asuransi bagi setiap individu dilakukan secara bebas, artinya sesuai dengan keinginan dan kebutuhan individu tersebut tanpa terikat oleh aturan perusahaan atau organisasi manapun.

3. Biaya yang ditanggung

• Jumlah Tanggungan
  Jenis asuransi kesehatan dimana perusahaan asuransi menanggung seluruh biaya pelayanan pelanggan, baik rawat inap maupun rawat jalan, dan besarnya sesuai dengan yang tertera pada polis asuransi.
  
  
• Hanya Tanggungan Tinggi
  Jenis asuransi kesehatan ini dimana perusahaan asuransi hanya akan menanggung biaya yang tergolong besar dan tidak akan menanggung biaya rawat jalan yang kecil seperti pemeriksaan, diagnosa, obat-obatan, dll.

4. Pihak Yang Ditanggung

• Pribadi
  Perusahaan asuransi akan memberikan perlindungan hanya untuk satu individu (pribadi) sesuai dengan ketentuan polis asuransi yang berlaku.
• Kelompok
  Perusahaan asuransi akan memberikan perlindungan kepada kelompok tertentu (perusahaan atau anggota keluarga) dengan usia yang sama sesuai dengan syarat dan ketentuan polis (biasanya dihitung berdasarkan jumlah karyawan atau anggota keluarga yang diasuransikan).

Alasan Simpel Anda Membutuhkan Asuransi Kesehatan

Ada beberapa alasan mengapa Anda membutuhkan asuransi kesehatan, yaitu:

1. Memberikan perlindungan kesehatan jika Anda pernah sakit (ganti obat dan check-up) atau ingin diskrining penyakit Anda.
2. Mengurangi biaya yang timbul jika Anda harus dirawat inap di rumah sakit jika terjadi penyakit atau kecelakaan dan membantu mengurangi biaya operasi atau persalinan saat keadaan darurat.

Pergantian Biaya dalam Asuransi Kesehatan

Ada beberapa jenis biaya penggantian dalam asuransi kesehatan, yaitu:

• Tanpa uang tunai (asuransi kesehatan non tunai)
  Ganti Rugi yang diberikan oleh perusahaan asuransi tanpa menggunakan uang nasabah di muka karena perusahaan asuransi biasanya memberikan kartu anggota sebagai bukti ganti rugi kepada rumah sakit yang menjadi mitranya.
• Uang Muka (Reimbursement Asuransi Kesehatan)
  Pada jenis ini, pelanggan terlebih dahulu diharuskan membayar biaya yang dikeluarkan untuk perawatan dan kemudian perusahaan asuransi mengganti biaya tersebut setelah pelanggan melengkapi dokumen dan persyaratan yang dipersyaratkan.

Apa Saja yang harus Anda Cermati Sebelum Mengajukan Asuransi Kesehatan?

Sebelum melalui proses memilih asuransi kesehatan, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan, yaitu: 

1. Pastikan Anda selalu membayar cicilan tepat waktu

Jika Anda memiliki polis asuransi, sebaiknya Anda selalu memperhatikan premi yang harus Anda bayarkan setiap bulannya. Pastikan Anda selalu membayar premi asuransi kesehatan tepat waktu, karena kapan saja Anda ingin mengajukan klaim kesehatan. Perusahaan asuransi akan mendaftarkan polis asuransi kesehatan Anda sebagai polis aktif dan Anda akan mengumpulkan semua dokumen yang diperlukan.

2. Perhatikan masa aktif asuransi kesehatan Anda

Perusahaan asuransi yang berbeda umumnya menetapkan masa aktif polis asuransi sekitar 30 hari atau satu bulan. Untuk itu jika kita mengajukan klaim atau pergi ke rumah sakit untuk berobat sebelum polis kita berlaku, kemungkinan besar akan ditolak karena belum memasuki masa aktif polis. Oleh karena itu, penting bagi Anda yang memiliki polis asuransi kesehatan untuk memastikan masa aktif polis Anda sebelum mengajukan klaim.

3. Memahami aturan pengecualian dari asuransi

Dalam polis asuransi terdapat beberapa aturan pengecualian yang harus diperhatikan oleh pemegang polis dan tertanggung dalam hal pengecualian pertanggungan. Secara umum, beberapa aturan pengecualian meliputi:

• Untuk penyakit kritis seperti penyakit jantung koroner dan penyakit kritis lainnya hanya dapat diklaim setelah lewat masa tunggu (sesuai ketentuan yang berlaku di masing-masing perusahaan asuransi).
• Untuk penyakit yang sudah ada sebelumnya, disadari atau tidak, perusahaan asuransi tidak akan menanggungnya. Misalnya untuk penyakit bawaan.
• Setelah itu pastikan untuk mengecek asuransi yang telah diberikan kepada kita. Cap ini berisi bagian maksimum dari biaya medis yang akan ditanggung oleh asuransi selama kita dirawat. Jika Anda menggunakan lebih dari biaya perawatan yang disebutkan, Anda harus membayar kekurangan itu.